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¿Qué son y qué debe tener en cuenta en las inversiones a largo plazo?

27 de enero de 2023

Inversiones a largo plazo. Ya sea con sus propios bienes o mediante inversiones de capital puras, muchas personas quieren invertir su dinero a largo plazo. 

Pero las posibilidades de inversiones a largo plazo son numerosas y van desde fondos de acciones y bonos hasta certificados de ahorro y bienes raíces. Con esta gran selección, a muchos inversores les resulta difícil decidir qué inversión es la adecuada para crear activos a largo plazo. 

En nuestro artículo, descubrirá qué se entiende por inversiones a largo plazo, qué formas de inversión son posibles y qué opciones de inversión a largo plazo se pueden utilizar para lograr un rendimiento que valga la pena. 

¿Qué son las inversiones a largo plazo?

Las inversiones a largo plazo son oportunidades de inversión con un plazo de hasta diez a 15 años. Dado que no existe una definición uniforme, las inversiones con un plazo de diez años o más generalmente se clasifican como inversiones a largo plazo. 

Las formas de inversión en cuestión no son inversiones líquidas. Esto significa que no puede acceder al dinero invertido antes de que finalice el plazo. 

Esto es en el caso, por ejemplo, de un depósito a plazo fijo. Por esta razón, es más probable que las oportunidades de inversión a largo plazo se utilicen para la acumulación de riqueza, mientras que las cuentas de dinero a la vista o los depósitos a plazo con un plazo de menos de cinco años son más adecuadas para inversiones espontáneas.

¿Qué opciones de inversión a largo plazo existen?

Si desea invertir dinero a largo plazo, puede elegir entre varias formas de inversión adecuadas. Esto incluye:

  • Libreta de ahorro (cuentas de ahorro) y bonos de ahorro.
  • Deposito a plazos fijos.
  • Bonos.
  • Acciones y fondos de acciones.
  • Fondos Cerrados.
  • Propiedades

Cuál de estas formas de inversión es adecuada para usted personalmente para una inversión a largo plazo depende principalmente de sus objetivos de inversión, pero su disposición a asumir riesgos también juega un papel central, como con cualquier decisión de inversión. 

Bonos de ahorro

Los bonos de ahorro, como las cuentas de ahorro, son más una forma clásica de invertir dinero a largo plazo. Si opta por un certificado de ahorro, deposita el dinero en un banco a un plazo pactado -normalmente entre cinco y diez años- con tipos de interés fijos. 

Al igual que los depósitos a plazo fijo, el dinero a la vista y las cuentas de ahorro, los bonos de ahorro también se consideran de bajo riesgo, pero debido a la inflación actual y las bajas tasas de interés, apenas generan intereses y, por lo tanto, no se consideran inversiones de alto rendimiento. 

A diferencia de los depósitos a plazo fijo, un bono de ahorro se disuelve automáticamente después del final del plazo acordado y el dinero será acreditado a la cuenta depositada. 

Si invierte en un depósito a plazo fijo, deberá cancelar la cuenta de inversión en un plazo determinado por el banco, de lo contrario el plazo se prorrogará automáticamente en las condiciones aplicables. 

Deposito a plazos fijos 

Dado que puede elegir entre diferentes vencimientos para los depósitos a plazo fijo, el depósito a plazo fijo cuenta como una inversión a largo, mediano o corto plazo, según el período de inversión. Si decide invertir en depósitos a plazo fijo a largo plazo de más de cinco años, el interés de su inversión a largo plazo será fijo para este período. 

Sin embargo, la baja tasa de interés actual también está afectando a los depósitos a plazo fijo, por lo que es posible que deba buscar durante más tiempo una buena oferta que aún le ofrezca un rendimiento que valga la pena.

Bonos

Los valores de renta fija, como los bonos, también son opciones de inversión a largo plazo. Dado que son posibles diferentes vencimientos al invertir en bonos, como inversor puede elegir el período durante el cual desea invertir su dinero a largo plazo. 

Los bonos, generalmente bonos del Estado, se consideran de bajo riesgo y, por lo tanto, son particularmente populares entre los tipos de inversores reacios al riesgo. 

En el caso de los bonos del Estado, la tasa de interés para esta inversión a largo plazo depende de la solvencia del país respectivo y generalmente se fija para todo el plazo. Sin embargo, al igual que con otras inversiones seguras, también aquí los rendimientos son muy bajos.

Propiedad

Para invertir dinero a largo plazo, no siempre tiene que ser un depósito a plazo, bono de ahorro o fondo de capital. 

Los bienes raíces también son adecuados para invertir durante un largo período de tiempo. Si la ubicación, las condiciones y el desarrollo del mercado son correctos, una inversión inmobiliaria puede ser una oportunidad sólida para una inversión a largo plazo.

Como inversor, también tiene un amplio abanico de opciones si quiere invertir en bienes inmuebles. Las inversiones inmobiliarias digitales son una forma atractiva de inversión para inversiones a largo plazo. 

De esta manera, puede aprovechar la oportunidad de obtener un rendimiento atractivo con una clase de activos de menor riesgo, como los bienes raíces. 

Los beneficios proceden de los ingresos por alquileres y del desarrollo de bienes raíces. La ventaja de esto: puede comenzar su inversión a largo plazo con cantidades pequeñas. 

Acciones y fondos de acciones

Si no solo quiere aumentar su dinero por un corto tiempo, sino durante varios años, también puede usar acciones y fondos de acciones para inversiones a largo plazo. Depende totalmente de usted cómo desea invertir en los valores negociados en bolsa. 

En principio, sin embargo, los expertos suelen desaconsejar invertir en acciones individuales, ya que el riesgo de pérdidas es significativamente mayor aquí que con los fondos. 

Por cierto, con los fondos de renta variable, que también incluyen ETF, incluso tiene sentido invertir el dinero a largo plazo. Porque un horizonte de inversión largo puede resultar en pérdidas debido a las fluctuaciones de precios, es mejor diversificar para que no tengan un impacto negativo en sus rendimientos. 

No obstante, también existe un mayor riesgo con los fondos de renta variable, ya que se trata de una inversión en bolsa. 

Dado que la tasa de interés para muchas inversiones a largo plazo es actualmente tan baja, muchos inversores deciden invertir al menos una parte de sus activos en acciones y fondos, ya que aquí los rendimientos son más altos. 

Fondos cerrados

Los fondos cerrados a menudo tienen un plazo superior al promedio de al menos diez años, incluso hasta 25 años no son infrecuentes según el fondo. 

Sin embargo, si todo va bien, este largo período de tiempo puede valer la pena, porque los fondos cerrados pueden, en el mejor de los casos, lograr altos rendimientos

Sin embargo, esta inversión a largo plazo implica un riesgo muy alto, por lo que en el peor de los casos existe el riesgo de pérdida total del dinero invertido o incluso obligaciones de realizar pagos adicionales, ya que se está involucrado tanto en las ganancias como en las pérdidas como un empresario. 

Por esta razón, los fondos cerrados son menos adecuados para que la mayoría de los inversores inviertan dinero a largo plazo. 

Además del alto riesgo, los fondos cerrados tienen otra desventaja: mientras que usted, como inversor en un fondo abierto, puede vender sus acciones en cualquier momento, esto no es tan fácil con los fondos cerrados. 

Si desea vender sus acciones, no puede hacerlo sin el consentimiento de terceros y también tendrá que encontrar un comprador para los valores usted mismo. 

¿Qué debe tener en cuenta al invertir en inversiones a largo plazo?

Una inversión a largo plazo debe estar bien pensada, porque lo ideal es que el capital invertido no se toque durante un largo período de tiempo para beneficiarse realmente de la acumulación de riqueza. 

Por esta razón, vale la pena responder algunas preguntas antes de decidirse por una oportunidad de inversión a largo plazo:

  • ¿Cuánto tiempo puede realmente pasar sin el dinero? 
  • ¿Qué riesgo quiere correr?
  • ¿Qué rentabilidad quiere conseguir?

Conclusión

La mayoría de los inversores utilizan las inversiones a largo plazo para acumular activos para la jubilación y, en combinación con formas de inversión a medio y corto plazo, pertenecen realmente a todas las carteras de inversión diversificadas. 

Si desea invertir su dinero a largo plazo, es decir, más de diez años, entonces solo debe usar tanto capital como realmente pueda ahorrar durante este largo período de tiempo. 

Esto significa también asegurarse de tener suficientes fondos de emergencia para poder reaccionar ante gastos inesperados. 

Para que esté satisfecho con su inversión a largo plazo, vale la pena prestar atención a su voluntad de asumir riesgos y sus objetivos personales al elegir la forma correcta de inversión. También puede darles una oportunidad a las alternativas a las formas clásicas de inversión. 

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